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7 Dinge, die Sie über die Refinanzierung von Hypotheken wissen müssen

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Wenn es um Ihr Zuhause geht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie das Beste daraus machen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, Ihre Hypothek früher abzuzahlen oder sogar Geld für Renovierungsarbeiten zu erhalten. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie vor der Refinanzierung wissen müssen. In diesem Blogbeitrag besprechen wir sieben der wichtigsten Dinge, die Sie über die Refinanzierung von Hypotheken wissen müssen! Also lasst uns anfangen…



Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist eines der ersten Dinge, auf die ein Kreditgeber achtet, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Je nach Bonität unterschiedlich Refinanzierungsmittel für Eigenheime wird Ihnen zur Verfügung stehen. Das bedeutet, dass es wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, bevor Sie mit dem Kauf einer Hypothek beginnen. Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer mit geringerem Risiko angesehen werden, was zu einem niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen führen kann. Andererseits könnte eine niedrigere Bonität zu einem höheren Zinssatz und ungünstigeren Kreditkonditionen führen. Sie können einmal pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien erhalten. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten und sicherstellen, dass sie korrekt ist.



Kennen Sie das Eigenkapital Ihres Hauses

Ihr Wohneigentum ist der Teil Ihres Eigenheims, der Ihnen vollständig gehört. Sie können Ihr Eigenheimkapital berechnen, indem Sie die abziehen Geldbetrag Sie schulden noch Ihre Hypothek aus dem geschätzten Wert Ihres Hauses. Wenn Ihr Haus beispielsweise auf 200.000 US-Dollar geschätzt wird und Sie 100.000 US-Dollar für Ihre Hypothek schulden, dann haben Sie 100.000 US-Dollar an Eigenkapital. Wenn Sie viel Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie sich möglicherweise für eine Refinanzierung mit Auszahlung qualifizieren. Diese Art der Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, Ihr Eigenheimkapital anzuzapfen und es für Heimwerkerarbeiten, Schuldenkonsolidierung oder andere Zwecke zu verwenden. Darüber hinaus können Sie mit einer Cash-out-Refinanzierung möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erzielen als mit einer herkömmlichen Refinanzierung.



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Kennen Sie Ihre Schuldenquoten

Ihre Verschuldungsquoten sind ein weiterer wichtiger Faktor, den die Kreditgeber bei der Beantragung einer Hypothek berücksichtigen werden. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist der Geldbetrag, den Sie jeden Monat schulden, dividiert durch Ihr monatliches Einkommen. Wenn Sie zum Beispiel 2000 $ pro Monat schulden und Ihr monatliches Einkommen 6000 $ beträgt, dann beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 33 %. Die meisten Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % oder weniger. Zusätzlich zu Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen prüfen Kreditgeber auch Ihr Verhältnis von Beleihung zu Wert. Dies ist der Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden, dividiert durch den geschätzten Wert Ihres Hauses. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar für ein Haus schulden, das auf 200.000 US-Dollar geschätzt wird, beträgt Ihr Beleihungswert 50 %. Die meisten Kreditgeber bevorzugen eine Beleihungsquote von 80 % oder weniger.

Bringen Sie Ordnung in Ihren Papierkram

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, ist es wichtig, Ihre Unterlagen in Ordnung zu bringen. Dazu gehören Dinge wie Ihre Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Kreditgeber verwenden diese Informationen, um Ihr Einkommen und Vermögen zu überprüfen. Außerdem müssen Sie einen Beschäftigungsnachweis und Ihre aktuelle Adresse vorlegen. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie zusätzliche Unterlagen wie Gewinn- und Verlustrechnungen vorlegen. Sie können dies tun, indem Sie Ihre letzten Steuererklärungen, Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen zusammenstellen. Außerdem sollten Sie eine Aufstellung Ihrer aktuellen Schulden und Vermögenswerte haben.



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Planen Sie Ihre Hypothek sorgfältig

Auch der Zeitpunkt Ihrer Hypothek ist wichtig. Wenn Sie versuchen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, möchten Sie möglicherweise eine Refinanzierung vornehmen, wenn die Zinssätze niedrig sind. Auf der anderen Seite, wenn Sie versuchen, Ihre Hypothek früher zurückzuzahlen, dann möchten Sie vielleicht in ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit refinanzieren. Beachten Sie auch etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen, die für Ihre aktuelle Hypothek gelten können. Einige Kredite haben beispielsweise eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits. Dies bedeutet, dass Sie eine Gebühr zahlen müssten, wenn Sie in ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit refinanzieren. Diese Strafen können sich summieren, daher ist es wichtig, sie in Ihre Entscheidung einzubeziehen.



Suchen Sie nach einem Hypothekengeber

Nicht alle Hypothekenbanken sind gleich geschaffen. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise bessere Konditionen als andere. Es ist wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden. Sie können beginnen, indem Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber sprechen. Sie können Ihnen möglicherweise ein besseres Angebot machen als andere Kreditgeber. Darüber hinaus können Sie sich bei lokalen Banken und Kreditgenossenschaften erkundigen. Sie können auch online nach Hypothekenbanken suchen. Achten Sie beim Einkaufen darauf, Zinssätze, Gebühren und Kreditbedingungen zu vergleichen. Vergessen Sie außerdem nicht, das Kleingedruckte zu lesen. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise versteckte Gebühren, daher ist es wichtig zu wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Kennen Sie Ihre Steuern

Schließlich sollten Sie sich der steuerlichen Auswirkungen einer Refinanzierung Ihrer Hypothek bewusst sein. Wenn Sie refinanzieren, müssen Sie Abschlusskosten bezahlen. Diese Kosten können Dinge wie Bewertungsgebühren, Kreditvergabegebühren und Rechtstitelversicherung umfassen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise Punkte bezahlen. Punkte sind eine Gebühr, die Sie im Voraus zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Ein Punkt entspricht einem Prozent Ihres Kreditbetrags. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 100.000 USD refinanzieren, kostet Sie ein Punkt 1.000 USD.



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Diese Kosten können sich summieren, daher ist es wichtig, sie in Ihre Entscheidung einzubeziehen. Darüber hinaus sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen, steuerlich absetzbar sind. Das bedeutet, dass Sie die gezahlten Zinsen von der Steuer absetzen können. Es gibt jedoch einige Einschränkungen für diesen Abzug. Beispielsweise können Sie die Zinsen für ein Darlehen nur bis zu einer Höhe von 750.000 USD abziehen. Daher ist es wichtig, mit Ihrem Steuerberater zu sprechen, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren.

Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie sicher sein, dass Sie das beste Angebot für Ihre Hypothekenrefinanzierung erhalten. Denken Sie nur daran, sich umzusehen, Ihre Steuern zu kennen und Ihre Hypothek sorgfältig zu planen. Mit ein wenig Aufwand können Sie viel Geld sparen.

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